股转大师 最全商业保理流程解释

商业保理是什么意思

商业保理指由非银行金融机构开展的保理。具体是指销售商将其与买方订立的货物销售（服务）合同所产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。

股转大师-商业保理业务流程

经过多年的摸索，商业保理公司已经初步探索出适合自己的发展模式，主要有以下两类：

模式一：以买卖双方的真实贸易背景为依托，通过三方之间的合作协议确定应收账款的转让，保理业务模式如下：

业务操作流程如下：

①卖方以赊销的方式向买方销售货物；

②卖方将赊销模式下的结算单据提供给保理公司，作为受让应收账款及发放应收账款收购款的依据，保理公司将收到的结算单据的复印件提交给合作银行，进行再保理业务；

③银行在审核单据，确认无误后，将相关融资款项划至保理公司的账户中；

④保理公司将收到的银行融资款项划至卖方在合作银行开立的账户中作为应收账款购买款；

⑤应收账款到期日，买方向保理公司偿还应收账款债权。

模式二：商业保理公司与卖方签订两方的暗保理协议，转让卖方对买方的应收账款，到期卖方再将应收账款回购，偿还保理公司的应收账款，保理业务模式如下：

l业务操作流程如下：

①卖方以赊销的方式向买方销售货物；

②卖方将赊销模式下的结算单据提供给保理公司，作为受让应收账款及发放应收账款收购款的依据，保理公司将收到的结算单据的复印件提交给合作银行，进行再保理业务；

③银行在审核单据，确认无误后，将相关融资款项划至保理公司的账户中；

④保理公司将收到的银行融资款项划至卖方在合作银行开立的账户中作为应收账款购买款；

⑤应收账款到期日，卖方向保理公司回购应收帐，偿还应收账款债权。

目前市场主流的保理模式分为以上这两类，除此之外，有一部分保理公司在传统的明保理模式基础上还强调保理的坏账担保功能，在应收账款的处理中更加着重担保职能，因此这些保理公司与再担保公司之间形成了合作，将应收账款的风险转移到外部。在这种模式下，保理公司借助再担保公司实现了对应收账款以及保理业务的增信，使得业务的风险管理更加完善，也为这种业务模式的参与方提供了新的合作思路。

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