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P2P备案丨互金公司备案往这看，假管存平台一秒现原形！
P2P备案请联系：腾博国际彭先生
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地址：深圳市福田中心区平安国际金融中心70F
随着近年来监管政策越来越严格，P2P平台是否接入银行存管已经成为了投资者在选择平台时的首要判断条件之一，这也迫使平台对于银行存管的重视程度提到了非常高的位置。
按照监管的要求，银行存管应该是银行为平台、借款人、投资人建立独立的资金账户，用以保证投资人的资金和平台资金分账管理。最终目的是实现将平台与投资资金隔离的安全机制，并且存管银行需要对资金流向进行监管。
但是，可以想象有一些平台未上线存管的平台一方面为了迎合监管要求，另一方面为了抵消投资人的顾虑，就会进行一些弄虚作假的花样，然后虚假宣传给投资人造成已经上线存管的假象。
重点是他们的套路也是颇有花样，令人防不胜防。要知道，一旦稍有不慎平台跑路，投资的资金无疑就是打水漂。毕竟真正的银行存管，银行能监督资金的流向，即使平台雷暴，银行也能将存管资金冻结用以偿还投资人。今天，小编就给大家一秒拆穿那些平台假存管的花样，并且教大家如何来辨别。
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平台谎称已进行资金银行存管
辨别方法：辨别平台是否存管的方式很简单，上线银行存管的平台，在注册时会提醒投资者开通存管账户。需要注意的是：电子账户式直接存管的开户人一定是自然人，而不是平台运营公司。
平台仅是与银行方面签订了存管协议
签约协议后，还需要进行审核及技术对接，全部通过后才可正式上线存管，才能为用户建立存管账户，提供存管相关事宜。而仅仅签约协议，实则为平台偷换概念、以次充好的幌子。
辨别方法：部分平台会标明银行存管的各项进展事宜，对于无进度的可以询问银行工作人员，以确定存管的真假及存管的进展。
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第三方支付存管非银行存管
联合存管是“银行+第三方支付”模式，由银行和第三方支付机构合作为平台提供服务。其中，存管银行提供网贷平台存管账户，第三方支付机构提供账户体系并担任资金结算等技术辅助。联合存管模式只是在一定程度上限制了网络借贷机构对客户资金的直接触碰，但银行机构却无法切实有效地监督账户内的资金流转。
辨别方法：这类账户为虚拟账户，不显示具体账户信息，其支付通道往往为第三方支付。目前符合监管要求的存管方式有为银行直连和直接存管，不属于以上方式的则为联合存管。
银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性进行监管担保，所以投资风险依然存在，因此在选择网贷平台时，除了基本的合规条件，仍要对平台进行全方面的考察，标的是否真实，信息是否透明，以及对平台的风控能力进行评估。
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P2P备案条件
（一）设置风控合规部门，具有开展网络借贷信息中介服务的风险管理能力。
（二）拥有独立的销售监督和投诉受理部门。
（三）建立了网络安全保护管理制度，落实防篡改、防入侵、数据加密以及灾难恢复等网络安全保护技术措施；信息系统的软硬件设备及系统数据原则上应当存放在深圳市行政辖区内；数据管理部门应当设在深圳市行政辖区内，并且能够按照监管部门要求，提供业务系统数据的技术接口。
（四）网络借贷信息中介机构注册地不得为居住用地；经营地址和注册地址应当一致，不一致的应将注册地址变更为经营所在地；经营场所面积应当不小于100平方米。
（五）网络借贷信息中介机构的主要资金结算账户（包括网络借贷资金专用账户）应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。
（六）与在深圳市行政辖区内设有分行以上（含）级别机构的商业银行达成资金存管安排。
（七）从事金融业相关工作5年以上，并具有大学本科以上（含）学历的高级管理人员不少于3名。
（八）法律、法规、规章和相关文件规定的其他条件。
关于腾博
腾博国际整合本土的资源优势，遵循专业的态度与卓越的服务准则，致力于为本土企业与政府的发展作出重大贡献，凭借对中国经济发展方向独到的理解与战略策划实践，获得深圳前海深港现代服务业合作区管理局首批“前海优秀招商合伙人”等荣誉称号，并继续耕耘在广东自贸区，为全球的企业提供改造咨询、产业进驻、产业升级、优势资源对接、引导产业、金融牌照申请、资质审批、会计与审计、境外公司服务、环球投资、境外招商等服务。详情请联系腾博国际彭先生。
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